欢迎光临
我们一直在努力

行业解决方案:铸小微金融工匠魂 圆百业万家兴福--以"工匠精神"打造一流小微金融专业银行

行业解决方案:铸小微金融工匠魂 圆百业万家兴福--以"工匠精神"打造一流小微金融专业银行

值此秋高气爽、五谷丰登的美好时节,各位领导、代表和嘉宾能够相聚恩施,我感到万分荣幸!在此,我代表恩施兴福村镇银行对各位的到来表示热烈欢迎!对论坛组委会的信任和支持表示衷心的感谢!

根据论坛组委会的安排,下面我就恩施兴福村镇银行打造小微金融专业银行的实践做法向大家做一个简单的汇报和交流。

近年来,恩施兴福村镇银行以打造一流小微金融专业银行为目标,始终秉持“兴盛百业、幸福万家”这一愿景,坚持扎根县域,专注为三农、小微企业和微小客户(以下简称“三农两小”)提供优质金融服务,用精益求精、追求卓越等“工匠精神”服务“三农两小”,不断提升服务水平,持续注入金融“活水”,在增强服务地方经济社会发展的能力和水平的同时工匠精神金融银行,也为自身赢得了生存和发展空间。

一、坚守初心,全力支持“三农两小”

恩施兴福村镇银行深知,国家批准设立村镇银行是为了发展普惠金融,增加农村金融市场供给、促进农村经济发展,村镇银行应当服务县域、服务“三农”和小微企业。因此始终不忘这一初心,严格遵循银监部门的政策导向,积极践行普惠金融,主动明确定位于支持“三农两小”,从而确立了“本地化、有特色、不做大、往下沉、有效益、可持续”的十八字经营发展方针。“本地化”即实现管理人才特别是发起行先进管理经验、营销手段以及优质金融产品和服务的本地化;“有特色”是指必须推出具有竞争力的特色产品和服务;“不做大”并不是指资产不做大,而是指户均不做大;“往下沉”指机构网点向县域、乡镇、社区延伸;“有效益”即保持一定的盈利水平,实现企业、股东和员工共赢;“可持续”就是要保持健康持续发展。可以说,服务“三农两小”的市场定位是恩施兴福村镇银行开展所有业务的基础和前提。也正是对这一市场定位的坚持,恩施兴福村镇银行有效筑牢了业务根基,并实现了稳步发展。截至8月末,我行各项贷款余额36.64亿元,其中农户贷款和小微企业贷款余额共30.75亿元,占全行总贷款的83.92%。

行业解决方案:铸小微金融工匠魂 圆百业万家兴福--以"工匠精神"打造一流小微金融专业银行 1

二、坚定信心,始终保持小额分散

成立初期,我行也面临市场认可度不高、缺乏竞争力等诸多困难,业务发展较慢。经过几年的实践探索,我行逐步调整了角色定位,放弃做市场的“追随者”,改为在小微领域做市场的“补位者”,与本地其他商业银行实行错位竞争。存款方面,由于湖北省财政厅禁止在村镇银行开设财政专户,财政资金无法争取,对存款增长影响较大。但我行及时调整发展思路,坚持“做小、做散、做稳”的原则,针对居民积极开展储蓄存款营销,取得了很好的效果。截至8月末,我行各项存款余额40.29亿元,较年初增加8.85亿元,增长28.15%。其中,定期储蓄存款余额28.49亿元,较年初净增8.11亿元,增长39.79%,占比达70.71%。贷款方面,我行积极引入发起行先进的微贷管理理念和技术,坚持“总量做大,户均做小”的原则,大力开展小额贷款业务。同时,根据自身战略定位和州内经济发展情况,采取“禁五控三”的工作措施,限制大额贷款金额。截至8月末,我行共有 50万元(含)以下小额贷款客户23897户,余额23.18亿元,占全行总贷款的63.26%,小贷户均仅9.7万元,用有限的资金支持了更多的客户。

三、勇闯敢试,全面开设兴福驿站

为切实实现“兴盛百业、幸福万家”,恩施兴福村镇银行在本地监管部门和发起行的指导下大胆创新,以开设金融便民服务站–“兴福驿站”为突破口,将信贷办公室前移,主要以乡镇、农村市场主体为服务对象,通过进村入户、上门服务的方式实施普惠金融服务,打造“兴福”服务特色品牌。截至8月末,我行共开设了21家兴福驿站工匠精神金融银行,涵盖21个乡镇的578个行政村,并辐射除驿站所在乡镇以外、周边毗邻的7个乡镇的84个行政村,扩大了农村金融服务半径。

兴福驿站模式主要有三个特点。一是下沉信贷力量。每个驿站配备3至5名工作人员,全部是信贷客户经理,有效缓解了乡镇村信贷人员不足的问题。二是前移信贷服务。客户经理依托站点对村委会、乡村企业、个体户、农户等进行宣传走访,建立客户信息档案,促进信息对称。驿站办公系统与信贷系统连通,贷款的申请、审批、发放均能在乡镇实现。三是完善金融服务。驿站内配备自助机具,具备自助开卡、跨行转账、明细查询、补登折等基础金融服务功能。

截至8月末,兴福驿站共向当地农户、农村经济组织、涉农企业放款余额为7.7亿元,累计放款笔数10432笔;自2016年6月第一家兴福驿站建成以来,已累计为8113户农户发放三农贷款13亿元,较好支持了当地农村经济社会发展,得到各级政府和广大农户的肯定和认可。

行业解决方案:铸小微金融工匠魂 圆百业万家兴福--以"工匠精神"打造一流小微金融专业银行 2

四、与时俱进,适时创新金融产品

虽然我行主要经营传统的存贷款业务,但思想绝不保守,而是根据市场发展情况和客户需求随时创新金融产品。存款方面,除普通定期存款外,我行还开发了“福悦存”、“智能存”、“福利存”等3大系列共计10多个定期存款产品,分别具有收益高、循环靠档计息、按月取息等特点,在本地同业中具有相对竞争优势,在增加居民储蓄收益的同时为我行储蓄存款稳定增长提供了产品保障。贷款方面,实行一乡(镇)一策、一村一策、一行一策产品开发模式,优化设计贷款期限、担保方式、还款方式。目前已经开发了对接小微企业和个体工商户生产经营需求的“兴商”、对接三农贫困主体生产经营需求的“兴农”、对接涉农涉小额消费需求的“兴福”3大系列,包括“小本生意贷”、“茶户贷”、“香菇贷”、“福业贷”在内的20多个信贷产品,均具有门槛低、贷款额度灵活、借款方式灵活等特点。有效打造了涉农、涉小、贫困群体的“金融超市”,重点支持了辖内民宿旅游、茶叶、香菇等产业链建设,实现了小微产品开发特色化、批量化和综合化。

五、精益求精,不断提升服务质效

我行在经营发展中追求精益求精的服务理念,以树立健康、有序的职工职业道德行为规范为出发点,聚焦服务“三农两小”,搭建平台,优化信贷流程,多层次多渠道提升金融服务质效。

一是树立“三声”服务文化,提升客户的满意度。即:来有迎声、问有答声、走有送声,对展现服务水平、提升服务质量起到了至关重要的作用。二是倡导“三不”廉洁文化,提升客户的认可度。即:不喝客户一口水、不吃客户一顿饭、不沾客户一点光,是针对银行业“潜规则”而对员工制定的一套行为准则。三是提升办贷效率,增强客户的获得感。为缓解“三农两小”资金需求“急”的问题,将100万元以下贷款审批权限下放给支行,各支行权限内贷款在5个工作日内审批完成;权限外符合条件的贷款,总行10个工作日内审批完成;50万以下无抵押担保贷款直接由小微金融部在5个工作日内进行审批。针对公务员的信用贷款在3个工作日内发放到客户;针对旅游消费者的旅游消费贷款最快1个工作日即可发放到位。同时,在发起行的支持下,预计将于年内对各金融服务站点“兴福驿站”投入运行MCP系统(移动贷款平台),实施在线审批模式,驿站工作人员只要利用PAD终端,就可在客户经营场所提出审批申请工匠精神金融银行,进一步提升效率。

当前,我行在小微金融服务方面进行了一些较为有效的探索。今后,我行将一如既往地专注于服务“三农两小”,进一步创新服务模式,改进服务方式,提升服务质效,以工匠精神精心耕耘农村市场,在地方经济社会发展和乡村振兴方面发挥应有的作用!

最后,在中秋佳节即将到来之际,提前预祝大家中秋节快乐,谢谢大家!

郑重声明:本网站发布此内容旨在传播更多信息,与本站立场无关,不构成投资建议。据此操作,风险自担。
版权声明:本文采用知识共享 署名4.0国际许可协议 [BY-NC-SA] 进行授权
文章链接:https://www.lakalar.com/baoxian/60234.html