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解决方案:金融工作哪些岗位可以薪水稳健发展到40w?

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我是十年的银行狗,主要都在投资银行部度过,每年都会考几个试。

我会在这篇3,000字的回复里结合自己的考证经历,详细的告诉你都有什么实用的证书,每个证书在工作中的作用,和如何备考最高效。只罗列证书名字和网上搜一堆泛泛的介绍是没意义的,跟着我结合实际工作后的分析,不光可以找到最适合自己的证书,还能节约复习时间。

一、初级入门证书

这个阶段主要是各种“从业资格”类证书,我自己考了银行从业资格(因为自己在银行工作)和证券从业资格(因为后续进入银行的投资银行部)。身边还有很多人考了基金从业资格证。

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本文作者考的两个从业资格

从业资格本身含金量并不高,很多都是因为监管的要求不得不考。尤其是要从事特定业务必须有证券从业或基金从业,所以你会看到一些已经是领导的人也去参加考试,不是他们好学,而是监管逼的。

这类考试没什么技术含量,往往考很多生硬死板的东西,例如深圳交易所是哪年哪月成立的,在美国发行的人民币债券叫什么名字等。教材和题目还可能没有与时俱进而产生错误。这类考试很难学到东西,建议突击解决,做历年的题目靠着瞬时记忆短期搞定是最有效的方式。小白最多两周也可以搞定,如果有金融背景,三四天到一周就足够了。

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二、中级类证书1)“职称”类证书

这是各种“中级”开头的证书,我考了中级经济师,身边还有人考中级会计或者中级统计。

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本文作者中级经济师证书

这类证书主要是为了评一些东西才考的自学金融该考什么证书,考的东西也往往很生硬,想通过这些考试学东西很难。同样是建议通过真题来突击。但中级类考试要比从业资格类难度大一些,一般需要两周左右的时间,有条件最好也看看教材。

想了想,把税务师职业资格(即原注册税务师)也放在这里了,毕竟难度是中级会计以上,注册会计师未满。

2)理财类证书AFP和CFP

如果在银行做理财类工作,对于这两个证书往往有硬性的要求,内容还比较多。如果将来打算在银行做理财经理/私人银行财富管理。可以考虑考一下。先考AFP,然后再考进阶版CFP。很多银行会统一组织考试,还报销(不然挺贵的)。

三、高级证书

如果你不知道考什么证书,可以参考一下这个金融考证“铁三角”,这是我观察身边“混得好”的人的标配。

这个铁三角包括了硕士 + CFA/CPA + 司法考试,分别代表了学历能力,专业能力和合规能力。

1)CFA和FRM

这两个考试我都考了,也非常熟悉。

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本文作者CFA+FRM证书

CFA( )是特许金融分析师,由巴菲特的老师,同时也是投资圣经《证券分析》的作者格雷厄姆创办的考试。考试全英文,分三个级别,需要逐级考完,每个级别之间要相隔六个月。加上复习时间,往往需要2年以上的时间才能考完。

这个考试设计的金融知识很系统,核心是要培养分析师和基金经理。如果想学知识,不妨从CFA入手。

一级二级有相同的十门课,有分析宏观经济的《经济学》、分析目标公司财报和投融资政策的《财务报表分析》和《公司金融》。四大投资类产品分别是《股权投资》(即俗称的“炒股”);《固定收益投资》,主要是买债券和当下流行的“资产证券化”;《其他类投资》,即除股票和债券这两个传统投资之外的产品,例如大宗商品,房地产,和艺术品等;最后是《衍生品》,例如远期、互换、期货和期权等,我们熟悉的“对冲”就是这个科目的重点内容。

此外还有《数量分析方法》,配置资产的《投资组合管理》,最后是规范金融市场秩序的《道德》。

CFA三级在一二级基础知识的基础上来具体构建投资策略,例如给客户写投资规划书( ,即IPS),分析客户心理(即《行为金融》)等。

总体而言,CFA的一级对于整体金融市场做了描述,适用于金融科普和入门;二级主要是详述每种产品的定价和估值,一般考完二级,在就业上就会有一些优势了。三级侧重策略分析。

可以参考一下我备考时使用的资料。对这个考试先进行一个整体的了解。目前还是免费的。

FRM( Risk ,风险管理师)考试是由美国GARP协会组织的,分两个级别,侧重于风险管理。一级有四个科目,包括《风险管理基础》,主要内容和CFA中的投资组合管理重合;《定量分析》主要讲数量方法在金融中的应用,和CFA数量分析方法也是重合的;《金融市场与产品》中学习衍生品的内容,同样和CFA衍生品几乎一样;《估值与风险模型》主要学习债券的内容,你可能已经猜到了,这个科目和CFA中的固定收益是异父异母的亲兄弟。

通过上述的分析可以看出,FRM侧重的是风险,所以投资类的股权投资,经济分析等科目都是么有的。此外,FRM一级和CFA的对应内容几乎重合,所以很建议和我一样同时备考者两个考试,一份时间拿两个证书多么的香。

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FRM二级就和CFA分道扬镳了自学金融该考什么证书,主要是各类风险,如《信用风险》、《流动性风险》、《操作风险》、《市场风险》、《投资风险》、还包括一些前沿的金融话题分析,源自一些论文,如新冠疫情下的金融市场等。这个级别主要是为了读懂巴塞尔协议服务,学完后你会对例如“风险资产”、“一级资产”等词汇烂熟于心,也会明白很多指标是如何计算出来的。非常适合在银行工作的小伙伴,尤其是计划财务部或者运营部。

2)注册会计师(CPA)和CGA、ACCA等

我目前正在备考CPA考试,考试分专业阶段的六门,分别是《会计》、《财务成本管理》、《经济法》、《税法》、《审计》、《战略》,这六门课需要五年内考完,比较好的方案是三年搞定,每年两门。

专业科目都考完后,最后还需要通过一门综合考试才能领证。

从我在银行做业务审批的经验来看,用处比较多的是会计和财务成本管理中的“财务管理”部分,偶尔会涉及一部分经济法。

此外注册会计师,税务师,中级会计可以一起考,重合度也是非常高的。

其余的各类会计师考试建议按需选择,如果不做海外业务,那么考CGA或US CPA在国内应用的范围不是很多。

3)掉头发类证书

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司法考试、保荐人、精算师等考试都属于这一类。这类考试的难度都比较大,可能学掉头发,持证人相对也比较少。由于这类考试要么旷日持久,要么耗费精力很多,同样建议按需选择。

考证之前,一定要弄明白一个问题。很多人高薪不是因为他们考了这个证书后自然就高薪了,而是他们的能力和资历到了一定的高度,这个能力给他们同时带来了考试通过和高薪水的双重结果。

四、我应该考什么证书?

上面说了这么多证书,可能你已经看晕了,可能哪个都想考,但时间又有限。

我建议考你需求最迫切的那个证书。切忌不要盲目当“考证一族”,虽然学习肯定不白学,但你如果进了CFA的坑,很可能2-3年内无力抽身再考CPA了。也不要头脑一热就去考保荐人,最后发现自己压根也不会从事证券业。

如果你在会计师事务所,那么CPA毫无疑问就是第一位的。但如果你从事的是国际类业务,那么CFA的用处很可能大于CPA。如果你在银行做风险管理或财务,那么FRM对你的帮助可能比CFA要大。如果你做的是合规相关,那么啥话也别说,硬着头皮去考司考吧。

一个证书是否“有用”自学金融该考什么证书,要看当事人的切身处境,例如我曾经的一任领导就坚持认为自己行内的“岗位资格考试”要比什么注会司考CFA都牛叉一万倍。所以我花了很多时间去考“公司银行部产品经理资格”和“企业客户授信资格”。

但我的下一任领导本身考了CFA,就很认可有这个证书的人,所以新来的员工都要求CFA优先。然而即使有了CFA,我们总行要求投行类业务只有“行内保荐人”才有资格来做,所以我又去考了“XX银行投行业务保荐人资格”和“并购业务产品经理”。

希望这篇回复可以帮到你,如果对提到的证书有疑问,欢迎评论区留言讨论。

全文完,如果觉得写的还可以,麻烦点个赞再走吧,感谢阅读。

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