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助微计划再发力 数字供应链金融助企增长

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中国青年报客户端杭州3月29日电(中青报·中青网见习记者 朱彩云)今年开年以来两个月,连云港灌云县旺旺经销商冯荣标的食品批发生意同比增长20%,把销售额做到了400万元。他是助微计划的受益者之一。

全国工商联2022年发布的助微报告显示,该计划平均每月服务小微客户超300万,累计发放贷款超4万亿元。这项计划由全国工商联与多家金融机构共同发起,启动于2020年,旨在通过普惠金融服务助力小微支持实体。

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在今天的2023数字供应链金融品牌峰会上微综合金融行业网商银行董事长金晓龙说,助微计划的关键场景之一落在供应链上,“因为品牌上下游供应链上的供应商、经销商、门店等都是一家一家的小微企业,数量十分庞大。”他表示,支持供应链小微是助微计划的关键一环,“通过数字化的供应链,我们有能力刻画它们的经济状况,还原以其为中心的重要网络,并在此基础上提供个性化的普惠金融服务。”

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峰会现场,网商银行董事长金晓龙发表主题演讲。中青报·中青网见习记者 朱彩云/摄

作为发新品、打旺季、拓渠道、提效率的工具,数字供应链金融的价值正被重新定义。网商银行行长冯亮以该行开发的大雁系统的升级为例解释说,该系统在2021年致力于企业关系的构建,“但该关系没有被数字化地刻画”,而2.0版本的大雁系统则力图帮助企业还原供应链全貌微综合金融行业,具体实现方法就包括识别用户提交的碎片化信息,推理和构建真实经营关系,通过叠加个体、企业经营和其他相关链条关系变化,辅助信用风险判断。

他介绍,截至目前,超过1000家品牌接入网商银行“大雁系统”,覆盖20余个行业,在光伏、粮油、电动车等领域,市场排名前10的品牌接入率达80%。

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网商银行行长冯亮介绍数字供应链金融服务如何升级。中青报·中青网见习记者 朱彩云/摄

借助该系统获益的就包括洋河与天福便利店,前者拓展了全国分销渠道,每10个获贷经销商中有8个来自江苏省外,后者则逐步实现资金流全面数字化,财务从1个人管200家店到能管1000家店。在天福连锁商业集团副总裁成世恩看来,数字供应链金融不仅是个管账工具,还能帮助快速拓店,“截至2022年底,我们收购了4家便利店品牌,借助大雁系统,2000家新增加盟店财务数据实现无感切换,采购资金流一目了然。”

据了解,大雁系统提供的服务包含供应链上游“中标贷”、下游“采购贷”等信贷服务,及线上资管工具“云资金”等综合金融服务。针对“中标贷”的特点,冯亮在峰会上介绍,“中标即可贷”改变了传统供应链金融履约才能贷款的模式,将商机变成信用。

峰会当天,数字供应链金融行业助微行动于现场启动,在“大雁系统”升级的同时,接入该系统的千家品牌也将加入助微行动微综合金融行业,在促进自身发展的同时,支持供应链小微的发展。“把普惠金融服务变为全产业、行业的参与,实现共赢。”冯亮说。

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启动仪式现场。主办方供图

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