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科技金融 | 建设银行精准破题,探索科技金融服务新模式

科技金融 | 建设银行精准破题,探索科技金融服务新模式

科技金融

编者按:中央金融工作会议召开以来,建设银行全行上下认真学习领会会议精神,把思想和行动统一到习近平总书记重要讲话精神和党中央决策部署上来,以高度的政治责任感和使命感,有步骤、分层次地把任务传导到基层,以优质金融服务做好“五篇大文章”。《今日建行》邀请公司业务部牵头就做好金融五篇大文章之科技金融,以问答形式解读建设银行科技金融的内涵、规划、举措、特点、成果和未来发展方向。

01如何理解“科技金融”?

中央金融工作会议要求“把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业,大力支持实施创新驱动发展战略、区域协调发展战略,确保国家粮食和能源安全等”“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。习近平总书记强调,“社会生产力发展和综合国力提高,最终取决于科技创新”“紧紧抓住和用好新一**科技革命和产业变革的机遇,不能等待、不能观望、不能懈怠”。大力发展科技金融,助力国家高水平科技自立自强,是国有商业银行践行金融工作政治性、人民性的重要体现。

做好科技金融这篇大文章,一是要深入贯彻国家创新驱动发展战略。实施创新驱动发展战略金融服务精准化,实现高水平科技自立自强是国家发展的战略支撑。大力发展科技金融,推动科技创新和金融资本有机结合,助推科技成果研发转化,优化要素资源配置,推动产业转型升级,是建设银行以更高站位、更强担当诠释金融工作政治性、人民性的重要举措,也是学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育的重要实践。建设银行始终坚持以科技金融的高效供给,高质量服务国家战略发展的主战场、服务人民对美好生活的向往。

二是要引导金融资源向实体经济和科技创新领域集聚。当前,科技创新重点产业发展迅速,亟需科技金融的润泽滋养。2023年前10个月,全国高技术产业投资同比增长11.1%,高于全国固定资产投资8个百分点以上,产业高速发展的背后离不开金融的助力。建设银行积极围绕技术攻关、成果转化等重点领域,服务国家重大科技创新任务、科技成果转化和产业化,开辟发展新领域新赛道,塑造发展新动能新优势,持续增强科技创新重点领域金融供给。

三是要精准滴灌科技型企业。当前科技型企业因“轻资产、重投入、高增长、强波动”特点,较难获得传统信贷支持。建设银行持续创新服务理念、服务方式,聚焦科技型企业创新发展痛点难点问题,多措并举加大科技金融支持力度,切实提升科技金融服务质效,助力科技型企业高质量发展。

02建行在“科技金融”领域是如何规划布局的?

建设银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻落实党的二十大精神,紧紧围绕“十四五”规划和创新驱动发展战略部署,坚持新发展理念,积极推进“三大战略”,践行新金融行动,将大力发展科技金融服务作为集团重要战略之一,聚焦科技型企业创新发展痛点难点问题,引“金融活水”精准滴灌经济社会发展的关键领域和薄弱环节,全面提升科技金融服务质效,积极促进创新链、产业链、资金链、政策链深度融合,全力支持实现高水平科技自立自强。

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“十四五”期间,建设银行以高水平科技自立自强作为重点服务领域,充分发挥集团优势,构建企业级科技金融服务工作体系;聚焦重点领域与客群,依托“科创评价”体系、科技成果评价机制等内外部评价成果,提升科技型企业数字画像的立体性和精准性;围绕科技型企业所处不同产业链节点、所处不同发展阶段特点,持续创新科技金融产品及服务,建立覆盖全产业链、全生命周期的科技金融产品服务体系;强化母子公司高效协同,加快完善科技金融服务机构体系,持续增强专业化、综合化、特色化科技金融服务能力。

03建行“科技金融”有哪些特点?取得了什么样的成果?

建设银行着力打造“五专”科技金融服务体系,为服务科技型企业高质量发展提供有力支撑。

「创新专属支持政策」

引导资源集聚科技创新领域

为进一步加大科技型企业金融支持力度,建设银行制定《建设银行支持高水平科技自立自强行动方案》,将大力发展科技金融服务作为集团重要战略之一,通过配置差别化资源,建立绿色通道,开展服务“专精特新”企业、“专优工程”等一揽子举措,引导全行各项资源向科技创新领域集聚,切实提升科技型企业服务质效,助力提高产业链供应链韧性。截至2023年9月末,建设银行科技贷款余额已突破1.5万亿元,增速超22%,战略性新兴产业贷款余额已突破2.1万亿元,增速超45%,为国家技术创新进步及科技型企业发展注入了强劲的金融动力。

「创新专属评价体系」

助力精准识别科技型企业

一是创新构建“科技型企业创新能力评价体系”。针对科技型企业轻资产、重智力、专业性强等特点,建设银行突破传统单纯依靠资产负债表、利润表和现金流量表“三张表”的评价体系,创新推出“科创评价”的第四张表“科技创新表”,着力突出科技属性,围绕知识产权这一核心创新要素,从技术转化能力、研发投入的稳定性和强度等多个维度,评价企业的持续创新能力,并进行差别化增信支持,将知识产权等方面的无形资产,从轻飘飘的纸张,转变为沉甸甸的信用,实现不看“砖头”看“专利”,帮助科技型企业更好发挥科技创新主体作用。目前,“科创评价”体系已在全行进行推广,评价对象覆盖国家高新技术企业、“专精特新”企业、科技型中小企业等67万家客群,有效提升对科技型企业的精准识别及服务能力。

二是积极推进科技成果评价改革试点工作,融合科创雷达、评价评估、信贷服务、股权投资、生态服务,打造科技金融“价值”(VALUE)服务体系,创新研发标准化评价方法工具。目前建设银行已形成“三维六评”评价体系,即以企业信用风险评价为重点,以资产评估、行为评价为辅助参考,创新六项评价方法,力求实现对科创要素的多维洞察和量化识别。企业信用风险评价方面,创新研发非零售科技型企业“星光STAR”专属评价工具、零售科创小微企业信用风险评分卡,围绕企业人力资本、技术创新能力、科技成果市场价值及外部资源支持等,对全量科技型企业进行全方位评价。资产评估方面,将科技成果资产评估向前延伸至实验室、工程化阶段项目,创新提出二阶段资产评估法;同业首创知识产权质押融资内部评估方法,经国家金融监管总局会同国家知识产权局批复同意,建设银行作为首家银行开展试点工作,相关试点正在北京、上海、广东、深圳等科创资源富集的省市开展。行为评价方面,创新“投资流”评价和研发团队稳定性评价方法,在信用风险量化模型基础上,从投资者行为和研发团队行为角度,进一步丰富科技型企业评价体系。

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「创新专属产品体系」

提升服务特色化

结合科技型企业不同发展阶段特点与需求,建设银行打造覆盖科技型企业全生命周期的信贷产品体系。创新“开业(入园)进阶贷”“孵化云贷”“科技云贷”,满足小微科技型企业融资需求;推出“善科贷”,以“经营、技术、人才、市场”多元定贷方式探索科技信用贷款新模式;研发“善新贷”,专属服务“专精特新”小微企业;创新“科技易贷”,优化信贷业务流程,高效服务中型科技型企业;创新“科企融资链”产品体系,为企业创立、技术研发、成果转化等各个阶段推出“科技创业贷款”“科技研发贷款”“科技转化贷款”等专属信贷产品,形成覆盖企业成长周期的融资链条;创新“建行e贷”供应链金融产品,运用互联网、物联网、大数据等新兴技术,通过与核心企业合作,整合双方资源,基于信息流、物流、资金流等“三流合一”信息,为供应链上的链条企业提供便捷高效的在线融资服务,并通过供应链金融嵌入产业链、创新链,不断完善产业链场景金融服务,促进“创新链、产业链、资金链”三链融通发展,引新金融活水育科技型企业发展高地。

「创新专属服务方案」

提升服务精准性

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科技型企业具有轻资产、重股权特征,需要长期限的“耐心资本”。建设银行积极发挥集团全牌照优势,强化母子公司协同联动,在信贷融资的基础上,提供股债联动、私募股权基金、债券发行、资管产品、保险产品等投融资业务的一体化服务,有效满足科技型企业个性化融资需求。在孵化阶段金融服务精准化,以科创股权进行投资、培育,并提供产教融合等多项增值服务,助力企业快速成长;在育成阶段,支持企业通过知识产权、创新能力等科技属性获得信贷融资;在科技成果转化成熟阶段,针对头部科技型企业,提供并购贷款、并购重组财务顾问、跨境银团、并购债券发行等综合金融服务,协助客户开展境内外并购,服务企业引进来、走出去,配套对接高成长债等债务融资工具。

「创设专属机构平台」

提升服务高效性

科技型企业对服务效率有较高要求。建设银行在全国范围内加快推动科技支行、科技特色支行等科技金融特色服务机构创设,特别是在科技型企业集聚地、国家高新产业园区等地加大创设力度,加大与当地政府部门及高新区管理机构的合作力度,从源头上对接服务科技型企业,全面提升科技型企业服务质效。此外,整合建设银行集团各类科技金融优质服务资源,设立“科创专区”线上平台金融服务精准化,为科技型企业提供政策解读、产品介绍、在线融资申请、线上顾问、培训服务、信息共享等一站式、专业化、综合化服务,打造科技金融在线服务平台;创新以“创业者港湾”为载体的科技型企业综合服务机制,以金融服务为主线,广泛连接政府、高校、科研院所、创投机构、大型企业等合作方,为科技型企业提供政策、资金、管理、市场等多方资源,支持科技型企业早发现、早培育、早转化,目前已覆盖26家分行,为3.8万家入湾企业提供超过550亿元信贷支持。

04未来,建行“科技金融”将如何发展?

展望未来,建设银行将积极做好科技金融这篇大文章,持续坚持新发展理念,践行新金融行动,从战略高度、全局视角对科技金融进行总体规划,以推动“科技-产业-金融”良性循环为目标,在深入推进“五专”服务体系的同时,更加注重全周期陪伴、全产业链覆盖、全集团协同、全维度支持、全生态赋能,持续完善数字化支持、差别化政策、专业化保障,为科技型企业提供多元化、接力式、全方位的综合金融服务,为助力高水平科技自立自强贡献更多建行力量。

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