网络金融部 聊天记录 ${article.layout.paper}
播放反诈视频、反诈歌曲串烧、互动答题领取小礼品……盐阜大众报报业集团在盐南中华海棠园举办的市民节（读者节）活动期间，市公安局反电信网络诈骗中心联合人民银行盐城市中心支行、民生银行盐城分行、中国移动盐城分公司等单位现场开展反诈宣传，共筑金融防火墙。
人民银行盐城市中心支行
持续推动网络诈骗“资金链”治理工作
□王宇
近年来，人民银行盐城市中心支行，按照盐城市打击治理网络新型违法犯罪工作联席会议工作部署，真抓实干、攻坚克难，通过“管”“治”“聚”“防”“服”，组织辖区商业银行协助公安机关阻断网络诈骗资金转移链条，挽回群众损失730余万元，“资金链”治理工作取得了显著成效。
突出“管”，履行账户监管职责。建立“资金链”治理工作专班，推动打击治理工作机制常态化运行。定期召开账户管理工作例会，分析形势，落实责任，推动各项工作开展。依托大数据自主开发“反诈联防联控服务平台”，针对可疑特征人群开展筛查，筑牢风险隐患“前置防线”。自2020年10月1日“断卡行动”开展以来，对部分商业银行开展涉案账户现场督导核查，就涉案账户问题约谈多家商业银行，督促商业银行从严开展内部责任追究，逐层传导压力至银行一线网点，确保账户防控“不失手”。
突出“治”，提升风险防控水平。制定存量账户清理办法，组织辖区商业银行开展存量账户清理。截至2023年3月末，全市商业银行“一人多个I类户”排查涉及账户173.48万户，个人长期不动户排查涉及账户418.51万户。督促商业银行从客户身份识别、交易监测、风险处置等方面对公安机关下发的涉案线索开展倒查，并及时采取相应的管控措施。提升柜面人员风险识别能力网络金融部 聊天记录，守牢守好柜面重要一环。截至2023年3月末，全市商业银行柜面堵截异常开卡6500余起，劝阻受害人2200余人，成功拦截金额730.77万元。
突出“聚”，增强银警联动能力。联合市公安局印发《关于深入推进“断卡”行动 切实加强个人银行结算账户风险管理工作的通知》，做好银行账户可疑身份识别、恶意滋事处置、账户核查与管控、涉案账户申诉等工作。组织商业银行积极配合公安机关查冻扣工作，5家国有大行派员进驻市反诈中心，协助公安机关做好线上查询、止付、冻结、扣划等各项工作。建立银行网点联防共享机制，今年以来，全市商业银行协助公安机关破获电信网络诈骗案件240宗，抓获涉诈嫌疑人540余名。6家银行被公安机关评为警银联动先进单位。
突出“防”，营造全民反诈氛围。围绕“贯彻落实《反电信网络诈骗法》 守护人民群众钱袋子”主题，广泛开展多形式、多渠道、全方位宣传，让社会公众在耳濡目染和强传导中增强法律意识，提高识诈反诈“免疫力”。开展进企业、进社区、进农村、进家庭、进学校的“五进”宣传活动，聚焦企业财会人员、学生、老年人等群体靶向宣传。以有奖知识竞答、动漫视频、情景剧等群众喜闻乐见的形式，强化反诈引导和正面宣传。
突出“服”，提升账户服务温度。坚持防风险和优服务并重，在保证风险可控的前提下提升账户服务水平，一方面严格落实客户尽职调查、账户分类分级管理、动态复核、拒绝开户复核制度，切实做好账户风险管理；另一方面通过推行简易开户服务、利用外部有效数据交叉核验客户身份、采取差异化尽职调查方式等措施，确保银行账户“应开尽开”、支付服务“应享尽享”，有效满足小微企业和流动就业群体的账户服务需求，着力提升账户服务水平。
盐城移动
高效甄别助力防诈反诈
□赵丹丹 徐冰洁
“张警官，我们营业厅发现3名涉嫌诈骗活动的可疑人员，请你们尽快来人确认！”2月22日下午3点左右，江苏移动盐城分公司（简称“盐城移动”）向公安部门反馈一条重要信息，市区东进路营业厅疑似有涉诈嫌疑人员。接到报警电话后，市公安局反电信网络诈骗中心立即调派警力前往现场，抓捕涉嫌诈骗人员。
原来，当天下午该营业厅工作人员同时接待了3名行为异常用户，以号卡不慎丢失为由，要求办理复机补卡业务，因用户提出办理的号码较多，且多人同时出现同类异常情况，引起了工作人员的警惕。营业厅店长一边以涉及号码多需审批为由拖延时间，一边立即与公司反诈专员联系，详细核实客户号卡状态、身份信息情况。
经查询，3名客户因涉嫌疑似诈骗案被公安部门关停。盐城移动工作人员立即与本地公安部门联系。很快，公安机关根据盐城移动提供的用户信息，甄别出相关人员确实涉嫌手机诈骗，随即安排民警快速出警，现场对3名嫌疑人员实施了抓捕。
经警方确认，其中一名嫌疑人员前期已就转售号卡涉诈被公安机关约谈，此次能够第一时间实施对相关人员的抓捕，不仅能及时遏制相关号卡的诈骗行为，并有利于公安部门进一步扩大排查范围。
近年来，盐城移动积极与公安反诈部门对接，组织各部门骨干党员成立反诈骗专项小组，全力支持公安机关反诈骗工作。建立联席办公机制，建立微信工作群，各部门与公安机关交互信息、紧密配合、高效协同，对被举报的涉案电话迅速核查、封停，并快速响应公安取消呼叫转移等拦截任务。开展延伸拓展处理工作，根据开户信息分析出同批次、同证件、同渠道开户的异常号码，根据通信位置特征分析出黑IMEI、黑基站、一证多号、高危年龄开户、入网沉默时间较长等异常号码，立即执行“半停”处理，必须进行2次实人实名认证，通过后方可恢复通信功能。积极梳理号卡转售人、号卡贩、通信窝点等涉诈线索，同步报送至市、县区公安反诈中心，并在案件调查、窝点捣毁、嫌疑人抓捕过程中做好全面的支撑和协助。自2020年10月“断卡”行动开展以来，盐城移动相继向公安机关提供有效线索76条，配合捣毁GOIP等诈骗窝点37个网络金融部 聊天记录，协同抓捕诈骗嫌疑人148名，惩戒不良信用用户743名。
盐城移动坚持将防诈反诈工作作为落实“我为群众办实事”的重要内容，深入推进反诈专班运营，加强一线服务窗口防诈能力建设，积极开展防范诈骗宣传活动，在宣传、打击、劝阻、惩戒等多方面，与公安机关保持良好协作关系，不断完善本地风险监控模型，提升精准研判能力，及时提供涉案线索，有效降低涉案量和涉案率，积极为构建“无诈社会”发挥力量。
民生银行盐城分行
金融反诈宣教触达“最后一公里”
□徐冬媛
联合中国人民银行盐城市中心支行、市残疾人联合会、市公安局盐南高新区分局在市特殊教育中等专业学校举办“警银联手反诈骗 筑牢护残防火墙”反诈主题教育宣传活动；与市公安局盐都分局、市银行业协会，在市万达广场举办“全民反诈 都在行动——父亲节给爸妈一份养老反诈礼物”主题宣传活动；携手市公安局亭湖分局、中国人民银行盐城市中心支行、市银行业协会，走进万户新村社区开展打击防范电信网络诈骗宣传活动，以实际行动守护老年群众的“钱袋子”……
近年来，民生银行盐城分行为扎实推进金融知识宣传教育工作，助力提升人民群众金融素养，构建和谐健康的金融消费环境，增强消费者满意度，提振金融消费信心，联合人行、公安系统持续走进校园、社区、乡村，触达金融反诈宣教“最后一公里”。
厅堂是银行接触客户的第一道防线，做好客户身份识别以及客户风险提示，是帮助客户防范电信网络诈骗，保护客户资金安全最有效的方式之一。
近日，客户高先生到民生银行建湖支行办理开卡及存款业务，服务经理陈彦宇询问开卡用途,高先生称为在民生银行办理贷款使用。为了解客户需求，更好服务客户,陈彦宇又询问了高先生相关贷款信息。高先生表示其是在网上申请的生意周转贷款,客户经理为深圳某支行员工马其芳。陈彦宇在总行通讯录中未找到该客户经理，立即引起警觉。在陈彦宇的进一步追问下, 高先生展示了微信上与“民生客户经理”的聊天记录，并表示其贷款信息是从网站广告处了解的。聊天记录中对方要求高先生填写一份贷款申请合同,同时要求高先生向指定账户中转入贷款额度20%的资金用于流水验证。高先生提供的聊天记录中存在多处疑点，且贷款审批流程不符合常理，高先生刚上传合同,便告知客户贷款已审批成功,全程通过微信文字聊天，存在明显异常。
综合分析,陈彦宇判断高先生可能遭遇了网络诈骗,耐心将《关于深入推进“断卡”行动切实加强银行账户风控管理工作的通知》相关文件要求告知高先生。起初高先生将信将疑，陈彦宇详细地沟通劝解，客户恍然大悟，果断将冒充银行工作人员的诈骗分子删除，成功止损4万元人民币。
民生银行盐城分行相关负责人表示，该行将不断深入推进与公安机关的合作进程，持续高效开展防范电信网络诈骗宣传工作。同时层层压实反诈宣传责任，提升群众风险防范能力，切实保护人民群众的“钱袋子”，积极履行社会责任。
六大典型诈骗手法
刷单做任务返利类诈骗——占比最高
真实案例：受害人胡某收到冒充“菜鸟驿站”的短信，内容称可免费领取全自动智能煮饭煲一台。添加对方为支付宝好友后，胡某按对方要求下载“做任务刷单”App，并完成抖音点关注、积分打榜等任务进行赚钱，又分两笔网银转账至对方提供的账户网络金融部 聊天记录，后发现被骗。
手段揭秘：诈骗分子通过短信、群聊、社交平台发布简单又多薪的网络兼职广告，引导受害人参与网络兼职“做任务”，其实就是刷单。一开始让受害人做抖音点赞等小额“任务”，并及时返现骗取信任，之后让受害人下载专门App做大额“任务”，以“联单”“系统出错”等原因让受害人不断“做任务”，但绝不再返现。
投资理财类诈骗——损失金额最多
真实案例：受害人沈某接到自称是证券客服的电话,对方让其加QQ后将其拉进一QQ群，其按要求下载“首创经办”App，依客服指导操作，注册账号后对方给其银行卡转账10500元，操作后成功提现12700元，后沈某继续转账10万元，操作后欲提现时，对方称其操作失误导致账号被冻结，让其再投15万元才可提现，沈某方发现被骗。
手段揭秘：骗子冒称“导师、操盘手”，诱导受害人将钱充值到某虚假投资平台，初期投资，先尝到甜头，逐步设套，投资加大，本金全亏，平台关闭。
虚假征信类诈骗——大学毕业的人群被骗最多
真实案例：胡先生接到一个192开头的电话，自称是某金融平台工作人员，询问胡先生上大学期间是否开通过学生贷款账户，随后又称银保监会要求注销在校大学生以及毕业大学生的学生贷款账户，否则会影响个人征信。按照诈骗分子要求，胡先生下载了视频会议软件并开启屏幕共享。通过胡先生在金融平台查询操作，诈骗分子掌握了其存款情况。诈骗分子称胡先生在该平台上还有存款，需将存款全部转至对方专用账户后才能成功注销，注销后会如数退还钱款。胡先生按照诈骗分子的要求，先后向指定账户转账6万余元。
手段揭秘：称被害人之前开通过校园贷、助学贷等，按照现在政策属违法违规，需要消除校园贷记录或者注销校园贷账号，以不注销会影响个人征信为由，诱骗被害人转账汇款或让被害人在正规网贷、互联网金融App上贷款后，转至其提供的账户上，从而实施诈骗。
冒充电商客服诈骗——网购人群被骗最多
真实案例：市民蒋某接到一个自称某网购平台客服人员的电话，称蒋某网购物品快递丢失，要进行赔偿。因为对方准确说出了蒋某的购物信息，蒋某便信以为真。按照对方要求，蒋某添加了QQ好友，随后，对方以转账验资解除风险为由，诱导蒋某向指定账户转账4万余元。当所谓的验资完成后，蒋某要求返还资金时，对方却失联了，蒋某这才意识到被骗了。
手段揭秘：骗子通过不法途径，获得受害人网购订单数据，冒充客服以各种理由，主动提出理赔。受害人在骗子提供了准确信息后，产生初步信任，骗子进一步诱导转账，或要求受害人安装病毒软件，通过软件拦截获取受害人手机验证码进行盗刷。
网络贷款类诈骗——急需贷款的人被骗最多
真实案例：市民刘某接到一自称金融公司工作人员的来电，称可以为其办理网上贷款。刘某正好有贷款需求，便添加了对方的QQ好友，点击对方提供的网址，下载了“中原消费”App，办理贷款手续。操作完成后，网页显示贷款成功，对方却联系刘某，称填写的账号错误，贷款打到了别人的账户上，需要刘某交纳保证金。刘某没有产生怀疑，按照要求向对方指定的账户转账，随后，对方又以转账错误为由，要求刘某继续转账，刘某这才发觉被骗了。
手段揭秘：不法分子以无抵押、放款及时等理由诱使事主上钩，然后以提升信用度、贷款需要事主做流水、验资、交保险费、保证金、激活账号等各种理由让事主转账到骗子提供的账户。
杀猪盘诈骗——女性损失金额最多
真实案例：受害人宋某在某K歌App上认识了一位“在役军人”，其表示自己离婚多年，想找一位情投意合的女朋友，开始嘘寒问暖确立恋爱关系。在网恋期间，对方称其正在投资证券，想让宋某也加入，并软磨硬泡为宋某灌输心灵鸡汤，畅享他们的未来。最终宋某下载软件并投资，起初在App内小额投资黄金买涨买跌有获利并能成功提现，后对方便要求其进行大额投资，当宋某投入金额达数十万元后发现平台无法提现，意识到被骗遂报警。
手段揭秘：诈骗分子会在添加好友后频繁与你聊天，让你对其产生信任。等到关系稳定，诈骗分子便开始怂恿你在他们自制的平台赌博或购买股票等投资产品，大多数人就会试着小额投入几笔，诈骗分子会通过后台操作，让你小赚几笔。当你尝到甜头之后，诈骗分子会声称自己已经掌握了这个平台的规律，只要跟着他（她）投资稳赚不赔。等到受害人投入大量资金之后，看到平台上金额增加，准备将里面的资金提现，却发现无法提出。