解决方案:17家金融机构受罚 最严金融监管处罚风暴来袭
中房报记者 许倩北京报道
三天时间银监会连发三文，堪称史上最严的金融业监管处罚风暴已到来。
“今年是明确强调强监管的一年，也是监管问责的一年。”银监会主席助理兼办公厅主任杨家才在4月7日银监会新闻发布会上表示，今年银监会的重点工作将放在高度重视金融服务、防范风险、强协调、补短板、治乱象上。今年将针对防范风险、整治乱象等方面下发多份文件，加大银行业的整治力度。
这一天，银监会网站发布《银监会加大监管处罚力度》的文件。同一天，银监会还发布了《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》，要求银行业金融机构要牢牢把握住房的居住属性，分类调控、因城施策，落实差别化住房信贷政策。严禁资金违规流入房地产市场，严厉打击“首付贷”等行为，切实抑制热点城市房地产泡沫。
4月10日，银监会网站消息，银监会又发布了《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，在全国范围内进一步加强银行业风险防控工作，切实处置一批重点风险点，消除一批风险隐患，严守不发生系统性风险底线。
数据显示，今年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元，占去年全年罚没资金的七成以上；处罚责任人员197名银监会对金融机构处罚，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。信达资产管理公司、平安银行、恒丰银行、华夏银行、招商银行、民生银行及交通银行均因金融乱象而被处罚。
平安银行等17家金融机构受罚
一个月前，银监会主席郭树清在履新后的首次发布会上表示，要把“坚决治理各种金融乱象”列为重点工作之一。不久的4月7日，杨家才在新闻发布会上再次明确，2017年将是“强监管”的一年，也是“监管问责”的一年，银监会将下发文件，动员银行业金融机构集中整治金融乱象。
3月29日，银监会机关针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象，作出了25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元。
这一天，银监会共惩处了17家银行业机构，包括信达资产管理公司、平安银行、恒丰银行、华夏银行以及作为信达资产管理公司交易对手的招商银行、民生银行、交通银行等机构。同时，对8名责任人员分别给予警告和罚款，其中含2名机构高管。
据银监会披露，平安银行因内控管理严重违反审慎经营规则、非真实转让信贷资产等5项原因被罚1670万元。华夏银行因理财产品投资非标占比超过监管要求等24项原因被罚1190万元，其中，重庆九龙坡支行房地产贷款资金管控不到位，贷款资金用于虚增存款；东莞分行为政府融资平台公司办理不符合条件的保理融资；无锡分行利用委托清收、远期回购模式隐匿不良资产；上海分行、济南分行、乌鲁木齐分行、成都分行出具承诺函，承担理财产品兑付风险等多达24项案由。
中国信达及其各地分公司涉及行政处罚13项，涉及案由包括违规收购个人贷款；收购金融机构非不良资产；收购不良资产未按规定通知债务人；为同业投资行为违规提供隐性担保等。
恒丰银行被罚案由多达18项，共被罚没资金800万元，案由包括，非真实转让信贷资产；腾挪表内风险资产；将代客理财资金违规用于本行自营业务银监会对金融机构处罚，减少加权风险资产计提；利用结构性理财产品，将多笔同业存款变相纳入一般性存款核算；以保险类资产管理公司为通道，违规将同业存款变相纳入一般性存款核算；杭州分行非真实转让信贷资产等。
此外，招商银行、民生银行、建设银行、浙商银行、浦发银行、工商银行、渤海银行等因批量转让个人贷款或违规转让非不良贷款被罚以20万元-70万元不等资金。
此举无疑将多年来游走在灰色地带的影子银行、银行理财资金违规流入楼市等金融乱象暴露在阳光之下。
据悉，不久前，上海银监局对江苏银行上海分行开出了近478万元的巨额罚单，原因是该行给房地产公司违规融资用于支付土地出让金。
“一些金融外包机构为客户房屋首付提供动辄百万元的贷款，这些资金全部来自于银行。可以说，相比直接贷款，银行与一些第三方金融机构间的灰色交易链，违规输送着更多的资金进入楼市。这些都是银监会要查处的对象。”一位银行界人士对记者表示。
“强监管强问责”
4月10日，银监会发布《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确了银行业风险防控的重点领域，既包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等传统领域风险，又包括债券波动风险、交叉金融产品风险、互联网金融风险、外部冲击风险等非传统领域风险，基本涵盖了银行业风险的主要类别。
三天前，银监会在《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》中要求，银行业金融机构要牢牢把握住房的居住属性，分类调控、因城施策，落实差别化住房信贷政策。严禁资金违规流入房地产市场，严厉打击“首付贷”等行为，切实抑制热点城市房地产泡沫。杜绝违法违规行为和市场乱象，切实查纠参与方过多、结构复杂、链条过长、导致资金脱实向虚的交易业务，确保金融资源流向实体经济。
银监会方面披露，2017年上半年将组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作，以回归本源、服务实体、防范风险为目标，重点对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动等十大方面进行整治。
针对跨地区、跨行业、跨市场的金融产品交叉、交易带来金融风险，杨家才认为，主要是部门间协调不够。而今年银监会在加大协调力度的同时，还将大力整治“三套利”、“四不当”行为银监会对金融机构处罚，即监管套利、空转套利、关联套利，以及不当展业、不当交易、不当激励、不当收费。
郭树清曾坦言，金融风险的产生，很大程度是源于监管制度缺失，就是所谓的“牛栏里关猫”，今年将及时更新已经滞后于业务和风险发展的监管规制。
弥补监管短板，扎紧制度笼子，正是银监会要推进的重点工作。杨家才介绍，首先是让银行业金融机构自查，自查强调“三个全覆盖”：机构网点全覆盖、业务产品全覆盖和从业人员全覆盖；自查自纠之后，监管部门再组织现场检查、抽查，对于发现的这些问题要逐一进行整改。
杨家才强调，对于风险事件，将坚持“上追两级”，推行“双线问责”，情节严重的，坚决顶格处罚。并推动建立银行从业人员黑名单制度，一律列入黑名单，实施行业禁入，防止高管带病流动、提拔。同时，重视长效监管，实现以罚促改。
据悉，目前，又一批违法违规行为已经立案，正处于行政处罚调查审理程序中。