行业实践:互联网时代金融业迎新机遇
1、互联网时代金融业迎新机遇10月18日，南方报业传媒集团主办的第二届雅居乐富春山居特约中国新经济力量论坛”将于广州举行。1999年诺贝尔经济学奖得主、欧元之父”罗伯特蒙代尔教授等众多顶级经济学家将出席论坛做主题演讲。除了主论坛之外，此次论坛还将举办圆桌讨论。中国农业银行首席经济学家向松祚、摩根大通中国区投资银行主席龚方雄、阿里巴巴集团副总裁、高红冰、广发证券副总裁赵桂萍等业内专家和金融机构的专业人士都将出席此次圆桌会议阿里金融近几年数据，共论金融创新与财富管理今年在余额宝推出之后，互联网金融被瞬间引爆，身处其中的阿里巴巴、天弘基金近日更是从业务层面的合作深入到股权层面，互联网金融的时代真正来临。作为传统金融业代表
2、的银行业阿里金融近几年数据，也正在全方位应对这场不能输的战争。互联网金融的狼”真来了10月9日，天弘基金的股东内蒙君正发布公告，阿里巴巴拟以每4.5元人民币认购天弘基金1元注册资本出资额的价格认购天弘基金人民币2.623亿元的注册资本出资额，增资扩股后，阿里巴巴对天弘基金的持股比例将达到51%。若该方案最终通过证监会批准，则互联网巨头阿里巴巴将正式获得基金公司牌照。若证监会批准，阿里巴巴和天弘基金的合作从余额宝”的业务层面正式进入股权层面，阿里巴巴的金融创新步伐将加快。阿里巴巴强势入主天弘基金，意味着其在基金业务上不再仅扮演渠道角色，马云的平台+金融+数据战略再进一步。而且，政陷”传统金融的核心地带之一，无疑会
3、成为互联网金融创新革命的示范标志，也会成为互联网巨头反噬”金融行业的里程碑。支付宝母公司控股天弘基金，意味着互联网金融将进入实质性阶段。从阿里的角度看，依托于平台、以数据为基础、大力发展金融服务”对于阿里有战略性意义，其体系内的电商平台、支付、小贷与担保模块发展相对成熟，阿里投资参与的创新型保险电商众安在线也在稳步推进中。此次通过控股天弘基金，阿里金融版图得以进一步完善，能够借此为消费者提供更好的金融产品服务及安全保障。基金业内人士指出，阿里控股天弘基金对于行业发展影响巨大。天弘基金此举如能完成，基本的业务范围能够得到有效的完善。基金公司通过与淘宝、支付宝等平台的合作，有利于基金公司客户资源的
4、积累与产品创新的发展，未来双方的合作会更加深入。从行业的层面看，诸多基金公司目前与阿里的合作非常广泛，阿里联合天弘基金会进行深度合作对平台内其他基金公司业务产生一定影响，但鉴于互联网基因与理念的开放性，未来阿里平台上仍将保持共存竞争态势。阿里巴巴就像一条鲸鱼，由余额宝带来的效应将得到更大范围的释放，借助天弘基金子公司等渠道，阿里巴巴的金融版图也将从基金行业快速扩展，在这个过程中，新兴互联网公司将和传统金融企业之间的赛跑不会停下脚步。银行出招触电错位竞争余额宝横空出世，短时间内便积聚起了500亿的资金。随之产生的巨大的示范效应将给银行业带来越来越大的冲击。同时随着红岭创投、万惠投融、人人贷、平安
5、陆金所、拍拍贷、联合贷等一批知名P2P借贷平台兴起，网络理财越来越受到多方面的关注和认可。在这场网络化、信息化、数字化的竞争浪潮中顺利突围，抢占行业制高点，各大商业银行纷纷寻求战略转型，快速跑马圈地，扩大业务服务的时空维度。目前，广发银行已经将网络金融列为战略业务，依托产品服务创新和大数据、云计算等技术支撑，在网络金融的新模式下主动获客增收，将网络金融建设成为低资本占用、高收益率的新兴业务增长点。随着现代金融业与互联网技术的不断融合，新兴金融服务模式和新金融业态正在快速发展，更加激烈的竞合时代已经到来。如何提高非物理渠道竞争实力，战略布局未来金融新趋势，积极探索金融服务新模式，应当成为银行业未
6、来的发展方向，尽快打造出属于自身的核心竞争力。与广发银行不同的是，四大行之一的建设银行正在大力推广善融商务，建立起了自己的商务平台。建行广东省分行主管善融商务业务的副行长沈奕明表示，平台带来的金融创新是未来最有前途的，支付、融资和信息服务等服务借助于电商平台，其交易数据中蕴藏着巨大商机。事实上，互联网金融企业掌握的最重要资源就是交易数据。互联网金融并非简单地把传统金融业务搬到网上去，而是充分利用大数据来颠覆银企之间信息不对称的问题。其实，所有的金融产品都是各种数据的组合，这些数据在互联网上实现数量匹配、期限匹配和风险定价，再加上网上支付就形成了互联网金融的核心。例如，依托淘宝和天猫的订单信息，
7、阿里金融得以掌握几十万商户最真实的经营数据，并对此数据分析处理建立起一个网络数据模型及信用评级体系，根据评级筛选出合格企业为其发放贷款，而这种积累起来的信用数据并不被传统银行所掌握。一个电商平台背后，有大量商家的交易信息、出货、支付、成交的记录，甚至只是一个点击查看的动作，都具有巨大的统计分析价值，有助于帮助银行开展有针对性的金融创新。银行通过做电商还可以解决授信中最大的难题一信息不对称问题。通过把握平台上获得的信息，加以科学细致的分析，会帮助银行发现客户的需求。这是银行与电商合作模式所达不到的阿里金融近几年数据，合作方只会提供单方面的信息给银行，难以进行金融创新，甚至真实性都难以核实。此外，大数据信息集中对银行金融创新边际有多广、边际效应有多大，目前还很难测算。在经过若干年的积累以后，大量的信息才会发挥其巨大的作用。专题撰文：牛思远黄倩蔚周雷